![投資に興味がある男性](https://frog-worker.com/wp-content/uploads/2021/06/9808a33ff8d6173e49895fde57d474ba.png)
最近流行っている投資って、なんで株式投資なんだろう?
![投資初心者の女性](https://frog-worker.com/wp-content/uploads/2021/06/06a6808684fbee3311272d23a532fbc2.png)
株式は何となく知っているけど、他の投資もやったほうが良いのかなぁ。
こんな人のための記事です。
みなさん、投資やってますか?
私の投資先は、主に株式です。
もしすでに株式 (S&P500など) へ投資している人は、ちゃんと自分の意志で投資先を決めましたか?
そもそも、自分が投資している投資商品が何か、ご存じですか?
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自分の投資先をくわしく知っている人って、意外と少ないと思うけど。
私は会社員を続けながら、長期投資で 4000 万円の資産を運用しています。
具体的なポートフォリオ (投資先) はこちら。
》【資産実績】2022 年 7 月
この記事では、投資商品の比較を行ったあと、初心者に株式投資がおすすめな理由を紹介します。
記事を読むことにより、これから投資する人は、自分にあった投資先を決めることができます。
また、すでに投資している人は、今の投資先が適切か判断材料を手に入れることができます。
投資目的や投資する人の価値観で、投資先は変わります。
しかし、投資初心者が資産を最大化するのであれば、株式投資が投資先として適切と私は考えています。
投資商品の種類と比較
![](https://frog-worker.com/wp-content/uploads/2022/08/jametlene-reskp-fliwkBbS7oM-unsplash.jpg)
最初に主な投資商品を紹介します。
投資先はたくさんあるように思えますが、実はそんなに種類はないです。
- 株式
- 債券
- 不動産
- コモディティ (商品)
- 現金、預金
- そのほか
株式
株式とは
![](https://frog-worker.com/wp-content/uploads/2022/08/hk_1.png)
株式とは、企業が事業に必要な資金を調達するために発行しているものです。
投資家は、資金を提供することにより、企業が利益を上げたときにその一部を受け取ることができます。
証券取引所とは
![](https://frog-worker.com/wp-content/uploads/2022/08/stock01-img-02-1.png)
証券取引所とは、実際に企業の株式が取引されている場所です。
投資家は、証券会社へ手数料を支払って、株式を売買します。
証券会社は、証券取引所へ取引参加料を支払って、投資家の取引を仲介します。
証券取引所の中で企業は、プライム、スタンダード、グロースのカテゴリにわけられています。
これは、証券取引所の中で企業の「ジャンル」に名前がある、くらいの認識で問題ありません。
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証券取引所や証券会社の株式も、証券取引所で売買できるよ。
上場企業とは
![](https://frog-worker.com/wp-content/uploads/2022/08/s_chapter9-1.png)
上場企業とは、株式を証券取引所で売買できる企業のことです。
「株式を買う」とは、一般的に上場企業の株式を買うことです。
上場企業の株式は、証券口座を通じて誰でも買えます。
日本企業の場合、100株ずつの単位になるため、株価が1株 1000 円の場合は 10 万円が購入の最小単位です。
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ここでは単元未満株を無視するよ。
キャピタルゲイン、インカムゲインとは
![](https://frog-worker.com/wp-content/uploads/2022/08/hk_3.png)
企業の業績が良くなると株価は上がります。
このときの「値上がり益」のことを「キャピタルゲイン」と呼びます。
また、投資家は企業の利益の一部を「配当金」や「優待 (物品)」として受け取ることができます。
これを「インカムゲイン」と呼びます。
高配当株式投資は、このインカムゲインの最大化をめざした投資方法です。
》【どっち?】インデックス投資と高配当株投資の組合せが最強の理由
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短い期間の売買は、キャピタルゲインを期待する投資方法だよ。
債券
債券は借用書のようなものです。
お金を貸すほうが債券を発行して、投資家は発行元に対してお金を貸します。
発行元により、債券は以下のように名前が変わります。
- 国債:国
- 社債:会社
- 地方債:地方公共団体
また、債券には以下のような特徴があります。
- 満期保有すれば、額面通りの全額を受け取れる。
- 途中で売ることもできるが、その価格は上下する。
- 流動性がある。 (いつでも売れる、買える)
- 買ったら何もしなくても良い。 (何もできない)
- 利息を受け取れる。
- 投資商品の中で、ローリスク・ローリターン。 (と言われている)
- 利息や売買の利益に、約 20% の税金がかかる。
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債券は現預金に近い性質があるよ。
不動産
不動産とは、土地や建物のことです。
不動産の投資先は、細かくわけようとすると色々あります。
例えば、
- オフィスビル
- 居住施設 (アパートなど)
- 商業施設
- 物流 (倉庫など)
- 太陽光
などなど。
それぞれで特徴を持っていますが、不動産全体としては以下のような特徴があります。
- 定期的に家賃を受け取れる。
- インフレに強い。
不動産は現物資産 (Real Estate) になるため、物価に連動する傾向があります。 - 流動性が低い。(すぐに売れない)
- 銀行からお金を借りて購入できる。(レバレッジを使える)
- うまく使えば、節税になる。
- 他の投資にくらべて、手間がかかる。(リフォームなど)
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不動産の強みは、レバレッジを使って投資して、定期的に現金 (家賃) を受け取れることだよ。
コモディティ (商品)
コモディティでもっとも有名な資産は金 (ゴールド) です。
》【インフレに強い】金(ゴールド)投資 おすすめETF比較
そのほかにも、シルバー、プラチナ、石油、穀物などがここに分類されます。
コモディティには、以下のような特徴があります。
- 世界で価値は共通。
- 利息や配当はでない。
- 不況、インフレに強い。
- 商品の売買コスト、保管維持費が大きい。
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配当がでるのであれば、ゴールドって魅力的な資産なんだけど・・・。
現金、預金
現金は、日本円と外貨にわけて考えます。
日本円預金
日本の銀行金利は低く、0.001% ~ 0.2% くらいです。
さらに、利息には税金が約 20% かかります。
例えば金利 0.1% の場合、年間1万円の利息を得るためには、1200 万円も必要になります。
つまり、金利の低い日本では、現金を持っていても大きく増えることはありません。
外貨預金
日本で取引できる外貨と、それぞれの金利はざっくり以下のようになります。
- 米ドル:2%
- ユーロ:0.5%
- 豪ドル:2.5%
- 南アフリカランド:4%
金利は常に変動しています。
また、外貨は為替変動の影響を受けます。
例えば、1ドル = 100 円のとき、
- 1ドル = 95 円になると、円高 (円の価値が高くなった)
- 1ドル = 105 円になると、円安 (円の価値が安くなった)
と言います。
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円高、円安の考え方って、最初は混乱するよね。
高い金利の外貨は利息が大きいように見えますが、通貨価値が下がり続けているため、注意が必要です。
![](https://frog-worker.com/wp-content/uploads/2022/08/ZARUSD_2022-08-25_01-45-22_85c4b-2.png)
例えば、こちらは南アフリカランドが分子、米ドルが分母のチャートです。
通貨価値は一貫して、下がり続けていることがわかります。
そのほか
仮想通貨
ビットコイン、イーサリアムなどあります。
各通貨によって、特徴は異なります。
ソーシャルレンディング
「お金を借りたい人・企業」と「お金を貸したい人・企業」をインターネット上で結びつける融資仲介サービスです。
似たようなサービスに、クラウドファンディングがあります。
ワイン、ウィスキー
転売によるキャピタルゲインを期待する投資です。
最近はウィスキー投資が人気なようです。
》NHKニュース「1本600万円!スコッチウイスキーに新たな風」
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メインの投資先にならないので、詳細は割愛します。
投資初心者に株式がおすすめな3つの理由
![](https://frog-worker.com/wp-content/uploads/2022/08/sophia-kunkel-cxlCuypQabs-unsplash.jpg)
初心者には、再現性の高い投資先として、株式投資をおすすめします。
株式投資がおすすめな理由は、以下のとおりです。
- 資産価値が増える
- 長期投資によりリスクを抑えることができる
- 小さい手数料で、誰でも始めることができる
資産価値が増える
メインの投資先の中で、長期的には株式の資産価値がもっとも増えた歴史があります。
長期投資における株式の上昇
![](https://frog-worker.com/wp-content/uploads/2020/08/fig1.jpg)
このグラフは、1800 年~ 2014 年の期間で、投資資産の価値がどのくらい増えたかをあらわしています。
グラフによると、200 年ちょっとの間に最も大きく価値が増えたのは株式 (約 1800 万倍!) です。
これは、消費者物価指数 (インフレ率) より 100 万倍近くも大きいです。
一方で、他の投資商品とくらべて、相対的に現金の価値は下がり続けています。
著名な投資家であるレイ・ダリオが「現金はゴミ」と言っているのは、この事実にもとづいているものです。
資産価値の増え方は、こちらの名著「ウォール街のランダム・ウォーカー」などの中で書かれています。
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資本主義では経済を良くしようと考えているから、基本的に株式は上昇するよ。
長期投資によりリスクを抑えることができる
米国や全世界株式インデックスなど、適切な投資先へ投資すると、投資期間に依存してリスクが収束していきます。
株式投資のリスクは、投資期間に依存する
![](https://frog-worker.com/wp-content/uploads/2020/08/fig2.jpg)
この図は、1950 年~ 2013 年に米国 S&P500 インデックスへ投資した場合の、投資期間と年平均リターンの関係です。
図の中の黒い楕円がリターンの平均値です。
ここからわかることは、
- 1年目は、+52% ~ ー37% と価格変動が大きい
- 15 年以上 S&P500 インデックスへ投資すると、リターンがマイナスにならなかった
ということです。
短期間だとリスクが大きい投資先であっても、投資期間を長くすることによって、長期的にはリスクを抑えることができます。
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長期投資の再現性が高いと言われる根拠だよ。
小さい手数料で、誰でも始めることができる
ネット証券であれば、小さい手数料で、誰でも株式投資を始めることができます。
ネット証券は、インターネット上の操作だけで完結できる証券会社です。
私の知る限りですが、ネット証券の証券口座に開設・維持費用は必要ありません。
やる気さえあれば、コストがゼロで投資を始められます。
口座開設には、数週間~1か月以上の期間が必要となるため、まずは口座を開設するのが良いと思います。
ネット証券は、以下の証券会社がおすすめです。
どの証券会社も手数料が小さく、取り扱っている金融商品の種類は豊富です。
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私は全部の証券口座を持ってるよ。
SBI 証券
- ネット証券の口座開設者数 No.1。
- ポイントがザクザク貯まります。
- SBI・V シリーズなど、自社開発した低コストファンドが優秀。
楽天証券
- 楽天経済圏にお住まいであれば、ここ一択。
- 楽天ポイントがおいしいです。
- サイトのユーザビリティが高いです。
マネックス証券
- ポイントがザクザク貯まります。
- 投資ツールがとても優秀。
- 私は投資ツールを使うために、口座開設しました。
まとめ:初心者には株式投資がおすすめ
![](https://frog-worker.com/wp-content/uploads/2022/08/gotdaflow-P8_RmeffU-w-unsplash.jpg)
この記事では、投資商品の比較を行ったあと、投資初心者に株式がおすすめな理由を紹介しました。
- 株式
- 債券
- 不動産
- コモディティ (商品)
- 現金、預金
- そのほか
投資先はたくさんあるように思えますが、お金持ちになるための投資先は、実はそんなに種類はありません。
この中でも、初心者向けの投資先として、株式をおすすめしました。
株式投資がおすすめな理由は、以下のとおりです。
- 資産価値が増える
- 長期投資によりリスクを抑えることができる
- 小さい手数料で、誰でも始めることができる
「株式を買う」ということは、会社のオーナーの1人になるということです。
自分のお金で株式を買って、そのお金が会社で使われていく、このことを「会社に投資する」と言います。
会社の業績が良ければ、利益が分配されたり、株価が上がって還元されます。
これが労働者側から資本家側へ移住する第一歩となります。
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投資しないと、どんどん貧しくなる世の中だよ。
ご参考になりましたら幸いです。
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