【お金ほしくないですか?】投資が怖いあなたを勇気づける9つの対策

投資
投資に興味がある男性
投資に興味がある男性

投資に興味があるけど、お金が減りそうで怖いんだよな。

投資がよくわからない女性
投資がよくわからない女性

最近投資が流行っているけど、正直よくわかんない・・・。

こんな人のための記事です。

みなさん、お金を増やしたくないですか?

かえる
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私は増やしたい。 (切実)

私はお金が大好きですし、資産が増えていく様子は見ていて楽しいです。

しかし、何もしないのにお金だけが勝手に増えていくことはありえません。

もし今、お金がない (増えていない) のであれば、今やっている行動がお金を減らす行動なのだと思います。

私は会社員を続けながら、長期投資で 4000 万円以上の資産を運用しています。
誰かから贈与されたものでもなく、新入社員のころから自分でコツコツ貯めた資金を運用しています。
》【資産実績】2022 年 7 月

この記事では、日本人が投資をしていない事実と、投資をしない人の理由とその対策を教えます。
これにより、投資を始める最初の1歩を踏み出すことができます。

お金持ちになろうとすると、投資は必須です。
やるリスクより、やらないリスクのほうが大きいと私は考えています。

かえる
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お金の勉強って、義務教育で習うレベルだと思うよ。

日本人が投資をしていない3つの事実

多くの人が気づいているように、日本人は投資をしていません。

日本人が投資をしていない3つの事実
  1. 日本の金融資産は少ない
  2. 日本の投資人口は少ない
  3. 日本の株価は低迷している

事実①:日本の金融資産は少ない

海外とくらべて、日本の家計における金融資産は少ないです。

家計の金融資産構成

日本銀行「資金循環の日米欧比較 (2021年)」

このグラフは、日本と米国、ユーロ圏の家計における金融資産の構成比率です。

2021 年の時点で、日本 15%、米国 55%、ユーロ圏 30% となっていて、日本は最も低いことがわかります。

また、日本の現預金は 54% と最も割合が高く、金額ベースで 1000 兆円を超えます。

かえる
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ちょうど日本の国債残高と同じくらいだよ。(想像もつかないけど)

事実②:日本の投資人口は少ない

日本では、投資をする人が少ないです。

株式などの有価証券保有率

日本証券業協会「2021年度 証券投資に関する全国調査」

このグラフは、株式などの有価証券を保有している個人の割合を示しています。

最近は増加傾向にありますが、約8割の人は投資をしていません。

かえる
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周りでやっている人が少ないから、職場で投資の話がしにくいんだよね。

事実③:日本の株価は低迷している

株式市場において、日本の株価は低迷しています。

日経225(NI225) と S&P500(SPX) のチャート

このチャートは、日本と米国の株価指数を比較したものです。

  • 日本:日経 225(NI225)
  • 米国:S&P500(SPX)

それぞれ、株式市場における代表的な株価指数です。

ここからわかるように、日経 225 は 30 年以上たった今でも、1989 年の最高値を更新できていません。

一方で、S&P500 は最高値を更新し続けて、その価格は 20 倍以上になっています。
(日経 225 はずっと低迷しています・・・)

一般的に、ホームカントリーバイアスがあるため、投資家は自国 (日本) への投資割合が高い傾向にあります。

そのため、日本の株価が低迷することで、「投資は損をする」印象を日本人は植えつけられてしまったと思われます。

かえる
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昔は日本のバブル崩壊をネタにした映画も多かった記憶があるよ。

投資をしない人の7つの理由とその対策

投資をしない人の理由さまざまですが、「よくわからないから」投資をしないと考える人が多いようです。

参考にした日本証券業協会の統計データはこちらです。
》日本証券業協会「2021年度 証券投資に関する全国調査 (個人調査)」

投資をしない人の7つの理由
  1. なんか難しそう、知識がない
  2. 投資する資金がない
  3. ギャンブルのようなもの
  4. 投資で損をしたくない
  5. 値動きに神経を使う
  6. 購入手続きが複雑そう
  7. 失敗して破産した人がいる

理由①:なんか難しそう、知識がない

対策:勉強しましょう。

簡単ではないかもしれませんが、思っているより難しくないです。

やりたければやれば良いし、やりたくないならやらなければ良い、それだけです。
悩むなら、1歩行動してみることが重要です。

投資は習うより慣れろ、です。
まずはやってみましょう。

かえる
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中学数学がわかれば、十分だと思うよ。

理由②:投資する資金がない

対策:貯めましょう。

最初に貯めるのが一番たいへんですが、誰もが労働収入で投資資金を貯めます。
ギャンブルなどで一発当てるなら別ですが、これを飛び越えることはできません。

会社員で給与が低くて不満があるなら、転職しましょう。
》【難しくない】年収1000万円の会社員になる具体的な4つの方法

一方で、投資自体は 100 円から、資金が少なくても始められます。
》【今すぐ始める】少額でも投資をしたほうが良い 15 のメリット

かえる
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資金が少ないと、リターンが小さいんだけどね。

理由③:ギャンブルのようなもの

対策:勉強しましょう。

そもそも投資は、1000 万円くらいの資産を 20 年~ 30 年かけて 3000 万円~ 4000 万円に増やすようなものです。

100 万円を短期間で1億円に増やすことは、とても難しいです。
運まかせで増やそうとするギャンブル (投機) とは、根本的に異なると私は考えています。

かえる
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還元率 45% の宝くじみたいなのとは、まったく違うものだよ。

理由④:投資で損をしたくない

対策:理解はできますが・・・、やらないリスクのほうが大きいです。

一般的に、金融資本の増加率は、労働資本の増加率より高いと言われています。
つまり投資をしないと、どんどん貧乏になります。

また、1つの会社だけで働き続けるのも、貯金だけ持っているのもリスクが高いです。
会社はリストラがありますし、銀行預金はペイオフがあります。

かえる
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そもそも保証なんてないから、依存している状態がリスク。

理由⑤:値動きに神経を使う

対策:値動きを見ないようにしましょう。

資産の価格変動を見ることにより悪い影響があるのであれば、そもそも見ないようにしましょう。
見なくても資産を増やせる投資方法があります。

価格変動を見なくても (見ないほうが) 良い投資方法は、こちらで紹介しています。
》【失敗しない始め方】インデックス投資のやり方と5つのメリット

また、メンタルを鍛える方法は、こちらで紹介しています。
》【人生が変わる】長期投資のリスク管理 具体的な5つの方法

かえる
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長期投資だと、何もしないのが一番良い運用だと言われることがあるよ。

理由⑥:購入手続きが複雑そう

対策:調べましょう。

調べてみると、意外と簡単なことに気づくと思います。

最初の設定さえしてしまえば、自動的に、定期的に投資する方法があります。
》【人間性を捨てる】SBI証券で米国ETFを最安に自動積立する

また、投資期間を長くできる人であれば、当ブログで実践している方法が参考になると思います。
》【資産実績】2022 年 7 月

かえる
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証券会社のホームページに色々書いてあるよ。

理由⑦:失敗して破産した人がいる

対策:勉強しましょう。

破産するのはギャンブルをするからです。
投資はギャンブルではありません。

メディアでは、一部の極端に成功した人と、失敗した人が取り上げられます。
その人たちは、極端に運が良かった人、才能のある人、そしてギャンブルに失敗した人です。

少しだけ儲けたとき (損をしたとき) は、みんな周りに言いません。

かえる
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破産するのは短期間に儲けようとして、失敗したときだけ。

まとめ:投資を始める最初の1歩を踏み出そう

この記事では、日本人が投資をしていない事実と、投資をしない人の理由とその対策を紹介しました。

日本人が投資をしていない3つの事実
  1. 日本の金融資産は少ない
  2. 日本の投資人口は少ない
  3. 日本の株価は低迷している
投資をしない人の7つの理由
  1. なんか難しそう、知識がない
  2. 投資する資金がない
  3. ギャンブルのようなもの
  4. 投資で損をしたくない
  5. 値動きに神経を使う
  6. 購入手続きが複雑そう
  7. 失敗して破産した人がいる

お金持ちになるためには、投資は必須です。
なぜなら、現在の日本において、会社員の給与を短期間で増やすことはとても難しいためです。

例えば、20 年以上、日本の平均給与は変わっていません。
》【お金の未来予想】日本経済における会社員の現実

さらに、会社員の給与は個人の能力で決まりにくいです。
業界や企業規模など、別の条件が支配的となるため、理不尽さがあります。
》【安すぎませんか?】サラリーマンの給与、夢がない8つの現実


また、投資はやるリスクより、やらないリスクのほうが大きいです。

労働者は、税金や事業主 (資本家) から搾取されるポジションにあります。
ただ、自分がお金のために働く世界 (労働者の世界) から、お金が自分のために働く世界 (資本家の世界) に移住することはできます。

行動するだけで、投資をやっていない8割の人と、今日から差がついていきます。

かえる
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投資しないと、どんどん貧しくなる世の中だよ。

ご参考になりましたら幸いです。

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